Quem deve cuidar de seus investimentos?

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Como não perder dinheiro ou deixar de ganhar? Saber investir nossas economias é fundamental para podermos garantir uma vida com maior estabilidade econômica num país em que crescemos acostumados a conviver com a inflação e as incertezas da economia.

Entender sobre a taxa SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), as regras do sistema financeiro, a variação do dólar e de outras moedas estrangeiras e qual a relação desses indicadores econômicos em nossas vidas não é uma tarefa fácil. Para uma pessoa que não é do ramo e não está acostumada a lidar com o mercado, é sempre um grande desafio.

Investir em poupança, CDB, RDB, fundos de investimentos, títulos públicos, mercado de ações, ouro, dentre outros tipos de investimentos, não é uma tarefa das mais simples. Conhecer como funciona cada uma dessas opções e decidir qual é a que mais se adéqua ao nosso perfil (investidor conservador, moderado ou dinâmico). Avaliar se pretende e se gosta de correr riscos com seus investimentos. Tem como deixar o investimento sem mexer por um período longo? Essas são algumas das questões que o investidor tem que levar em conta quando decidir aplicar seu dinheiro.

A maneira mais simples e comum de aplicar dinheiro é consultando o gerente do banco em que possuímos nossas contas-correntes. Porém, precisamos ter a consciência que nem sempre o investimento mais adequado para o correntista é de fato o que o gerente recomendou. Esse profissional tem metas a cumprir e seu interesse sempre será em primeiro lugar atender os interesses do seu patrão, o banco para o qual trabalha. É comum vermos em filmes americanos e europeus as pessoas comuns aplicarem seus investimentos em papéis da bolsa de valores ou fundos de investimentos. Isto é uma cultura para esses povos, porém no Brasil o investidor comum (trabalhador, dona de casa, estudante) não tem esse hábito. Isto parece coisa apenas para empresários e grandes investidores. O que não é verdade.

Recentemente o Itaú, maior banco brasileiro, confirmou a compra de 49,9% da XP Investimentos, maior corretora do País. O negócio ainda está sujeito à análise do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade). As negociações foram noticiadas em 11 de maio. Segundo especialistas ouvidos pelo site UOL, “quanto maior a concentração do mercado, pior para o consumidor”, afirmou Fabio Gallo, professor de finanças da FGV e PUC. Segundo ele, a concentração de mercado tende a fazer com que as tarifas cobradas do consumidor aumentem e que a oferta de serviços diminua. Quando várias empresas fazem o mesmo serviço, elas precisam oferecer vantagens para vencer a concorrência, como isenção de tarifas ou melhores serviços. Se o número de empresas diminui, as opções para o consumidor tendem a diminuir, afirma Gallo.

Nesta entrevista com Rodrigo Milanez, sócio e consultor da Bullmark Financial Group, tentamos desvendar um pouco sobre esse mercado. Milanez é formado em Administração de Empresas, com pós-graduação em Controladoria e Finanças, e há 17 anos trabalha no mercado financeiro. Atuou em vários bancos e empresas, como Itaú-Unibanco, Banco Safra, XP Corretora. A Bullmark Financial Group, empresa especializada em Gestão de Patrimônio e Assessoria Financeira Independente, é registrada na Comissão de Valores Mobiliários desde 2008, com sede em São Paulo, oito filiais em diversos Estados brasileiros e uma unidade em Miami (EUA), com abrangência nacional de atuação.

 Qualquer pessoa pode fazer investimento através de uma empresa de consultoria financeira especializada? Tem um valor mínimo para poder aplicar?

Sim, pode! E mais importantes que o valor são os projetos que a família tem em relação à construção de patrimônio, aposentadoria, estudo dos filhos. Sabemos que 98% da população brasileira não tem um planejamento financeiro estruturado corretamente.

Um planejamento financeiro adequado vai além de investir melhor. Também compreende proteção patrimonial, proteção da renda familiar, eficiência e economia tributária, organização do processo sucessório, entre outros benefícios.

Uma consultoria especializada, como a Bullmark, orienta o cliente como investir melhor e proteger seu patrimônio, respeitando os interesses de cada cliente, de acordo com seu perfil, com os sonhos e os projetos de cada família. Os planejamentos são realizados sem os interesses das instituições financeiras que ele utiliza (bancos, corretoras, seguradoras etc.).

 Quais as diferenças e as vantagens entre investir com a orientação de uma consultoria especializada e através da orientação de um banco?

É bom esclarecer que ninguém investe na Bullmark, investe sob a orientação da Bullmark. Assim, a principal diferença está na orientação profissional independente, focada nos interesses do cliente e suas reais necessidades. Por ser independente, nossa consultoria busca as melhores opções independentemente da instituição, o cliente passa a acessar vários bancos, seguradoras, assets management (gestão de recursos). Dessa forma, nossos clientes acessam o mercado financeiro como investidores e não como correntistas bancários, tendo acesso a uma infinidade de opções a mais, comparadas com as que o gerente do banco tem a oferecer, sem garantia que seus interesses venham antes dos interesses da instituição.

O pequeno investidor brasileiro, diferentemente de outros povos, não está acostumado a trabalhar com empresas especializadas em finanças. Por que isso acontece?

A falta de informação e a distância que o brasileiro tem dos seus investimentos são as maiores barreiras. Nossa profissão já existe há décadas nos EUA, assim como o médico da família e o advogado da família, existe a figura do consultor financeiro da família. Porém, nossa profissão é relativamente nova no Brasil devido à recente estabilidade da nossa economia. Só após o plano real, em 1994, se tornou possível estruturar algum tipo de planejamento financeiro. A Bullmark, com nove anos, é uma das pioneiras em consultoria financeira check out loans by foxy loans.

Como selecionar uma empresa de consultoria financeira? O que o cliente deve observar?

O cliente deve verificar se essa empresa possui todas as certificações exigidas pelos órgãos reguladores (CVM, Bacen, Ambima, Susep, dentre outros). É preciso observar também se a consultoria prestada é realmente independente, pois assim seus interesses estarão preservados. Caso contrário, se esse consultor representar uma determinada corretora, seguradora ou banco, o conflito de interesses é inevitável. Outra fonte de informação importante são os clientes da consultoria e não se deixar levar por propagandas e ofertas milagrosas.

A pessoa leiga, que não está acostumada a investir, conhece superficialmente alguns tipos de investimentos. Todo investimento tem algum tipo de risco?

Qualquer coisa que você faça na vida tem risco. Os maiores riscos são o desconhecimento e a falta de importância que os brasileiros em geral dão aos recursos que ganham em suas profissões. O Brasil ainda tem um agravante: estamos cada vez mais na mão de poucas instituições que vêm adquirindo outras do mesmo segmento, tirando a possibilidade dos investidores terem mais opções para avaliar onde é melhor pôr seus investimentos.

Há uma inversão de valores no Brasil, pois os produtos que são sugeridos ou indicados deveriam ser uma consequência da necessidade do planejamento de cada família e não uma “escolha” do produto pelo profissional da área que lhe atende english college. No nosso modelo de negócio, trabalhamos de uma forma independente e diferente de todas as outras instituições. Nosso papel é defender os interesses dos nossos clientes perante o mercado e não defender os interesses de uma instituição específica.

A análise do perfil do investidor é fundamental para definir o tipo de investimento que ele gostaria de fazer?

Sim, sem dúvida. Não só definir o perfil, mas estruturar um planejamento financeiro de sucesso. Temos que entender desde a geração de renda de cada pessoa ou família, estruturar um gerenciamento de risco capaz de proteger a renda e o patrimônio da família, montar uma carteira com investimentos estratégicos para o aumento e diversificação patrimonial e por fim estruturar a sucessão patrimonial.

Qual é a idade ideal para a pessoa começar a investir?

O quanto antes melhor.

A Bullmark tem algum trabalho específico para atender as mulheres e os estudantes, dois públicos poucos familiarizados com investimentos?

Não. Toda solução é Taylor Made, feita sob medida para cada cliente.

Uma empresa de investimento é fiscalizada por quais órgãos do governo?

Assim como os bancos, nossa empresa é fiscalizada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e pelo Banco Central do Brasil, entre outros órgãos.

 A Bullmark cuida dos investimentos de brasileiros que moram no exterior, como os decasséguis brasileiros que trabalham no Japão?

Sim. Temos investidores brasileiros espalhados pelo mundo inteiro. Com a facilidade da tecnologia e plataformas digitais, os investimentos não têm fronteiras. For more information check out https://www.pickaloan.co.uk/acceptance-loans/